Feliz Navidad...sera que me adelante? Reeditado.

Creo que no, porque si desde ahora nos planificamos para que las próximas Navidades sean felices y tranquilas, entonces no estamos adelantándonos, porque para planificar las cosas, hay que tomarse  su tiempo. Primero para las compras del hogar de aquellas cosas que son prioritarias y que hemos esperado un buen tiempo sacrificados , para hacerlo cuando lleguen los chelitos de Navidad,como el cambio de la estufa, la nevera, el televisor, el colchón de la cama de los muchachos y hasta el nuestro, reparar o comprar nuevas las sillas de comedor, ya que de las seis sillas solo quedan buenas dos, el aire en el cuarto de los muchachos o el nuestro ó el cambio de los abanicos que ya dieron lo último, el tapizado de los muebles y cambio de cortinas y alguno que otro adorno si usted no es rico. Si lo es, cambiar la casa, el carro, el yate, la pareja y todo lo que su bolsillo le permita añadir. También es buen tiempo para planificar atención médica preventiva, arreglitos personales y de salud que si bien no son urgentes, son necesarios y solo es posible resolverlos con unos chelitos extra más allá del simple sueldo regular.

Pero más que todo, no olvidar sacar los chelitos para aquellos acreedores que nos han agobiado todo el año, que nos han vuelto la vida una m…..llenos de stress y ansiedad, haciéndonos casi perder el trabajo, pero también para aquellos acreedores que han esperando pacientemente, sin molestarnos, sin agobiarnos, confiados en que cuando tengamos la posibilidad de pagar (es decir en Navidad) nos acordaremos de ellos. Pero eso no se puede hacer ya cuando tenemos los chelitos en las manos, porque se nubla el pensamiento cuando tenemos todos esos billetes nuevecitos y sin la debida planificación , salimos directo a las tiendas a comprar, sin un plan de acción que nos permita priorizar las necesidades antes que el placer, por la presión a que estamos sometidos por la familia que ha esperado todo el año que le resolvamos y nosotros mismos que queremos darnos un merecido gustito , pero de comparones terminamos comprando para impresionar al vecino y no tomando en cuenta lo que verdaderamente necesitamos.

Si se lleva de consejos, ningún acreedor tendrá derecho a amargarle las Navidades, porque cuando se huelan que usted está casi por cobrar, arreciarán las turbo llamadas y las notificaciones, además usted tiene que disfrutar de la libertad de tomar todas las llamadas de sus amigos, familiares y relacionados que le llamarán para desearles lo mejor, sin tener que estar con la angustia de que podría ser un cobrador. Un último detalle, no se olvide de sus amados viejos.Confirme si necesitan unos zapatos nuevos, chequeos con su dentista, un Papanicolau preventivo para mamá aunque no se queje de nada, una revisión de Próstata para el viejo o medicina general. Como los Reyes caen a principio de mes, cómprelos por adelantado , pero no los esconda, entrégueselos para que tengan más tiempo para jugar y deje solo un cariñito para después.

Si cobra mas de lo esperado y sus posibilidades lo permiten , aparte un 25% de una factura de teléfono, del alquiler de la casa, del mes de colegio, de la luz correspondiente al mes de Enero, por si acaso ese mes entra poco abundante como pasa siempre, no estemos jalándonos las greñas, después de haber sido tan espléndidos en Navidad. Para finalizar, ojo con los oportunistas y descuidistas, por no decir ladrones. Estarán al acecho de los ciudadanos que confiando que estamos en el país de las maravillas, se ponen a sacar fajos de billetes en la calle, las tiendas, delante de desconocidos o haciendo ostentación como si fuera un cambia-dólares, sin darse cuenta que están afilando cuchillo para su propia garganta. Sea comedido, pero más que todo prudentes con el dinero que usted trabaja duramente y que no querría perder en un abrir y cerrar de ojos. Bendiciones para todos y Feliz Navidad anticipadas.

Señales de advertencia sobre el manejo de sus deudas..

1- No tienes ahorros.

2-Realiza apenas los pagos mínimos de las tarjetas de crédito.

3-Usas la tarjeta de crédito para comprar cosas que anteriormente pagabas con efectivo como farmacia, colegio, comestibles.

4-Esta desviando mayor cantidad de dinero para el pago de las deudas, afectando el presupuesto familiar.

5-Tienes dos o mas tarjetas de crédito y ninguna con disponible, solo abultando la cartera.

6-Después de pagar las tarjetas de crédito, incrementas el consumo por encima de lo pagado, llegando casi siempre a utilizar el sobregiro permitido.

7-Estas cerca siempre del limite de la tarjeta de crédito.

8- Pagas la tarjeta de crédito con un cheque, contando con un dinero que no tienes, simplemente esperando que te entre durante el transito, o la pagas con ck, y con el disponible que te da lo cubres.

9-Ignoras el monto real y total de tus deudas.

10-Sacas adelantos en efectivo de tu tarjeta de crédito para pagar otras tarjetas.

11-Intentaste en este mes hacer una compra o consumo y te fue declinada a pesar de tener disponiblidad, porque ni sabias que estaba bloqueada por atrasos.

12-Te rebotan los cheques.

13-Le mientes a tu pareja u otro miembro de tu familia sobre tu situación y escondes los estados o lo recibes fuera de casa.

NO ECHES EN SACO ROTO ESTAS OBSERVACIONES. podrían ser un alerta, para evitarte problemas y dificultades financieras mayores. Bendiciones.

Mal manejo del crédito en la juventud..que dilema!!!!

Hola amigos (as).
Gracias nueva vez por estar conmigo, para hablarles de la situación que atraviesan muchos adultos hoy, jovencitos ayer, a los cuales se les puso en las manos un instrumento de doble filo como lo es una tarjeta de crédito o dinero plástico como se le llama, muy buena si la manejamos nosotros, muy mala si ella nos maneja y mas si no se tiene ningún criterio sobre la responsabilidad de mantenerlas al día e ignorando como manejarlas con prudencia y las secuelas, sumadas al efecto negativo que un mal manejo les traería en el futuro , cuando ya grandecitos, con responsabilidades a cuesta, otras prioridades tales como esposa, hijos, proyectos futuros a corto plazo, sueños de independencia laboral, adquisición de bienes y servicios , que muchas  veces sin el apoyo del crédito,es difícil de obtener y ahí es cuando realmente aterrizamos a la realidad por nuestro olvido, con relación al manejo que le dimos a nuestras acreencias.

 Porque nos parecía muy fácil pasar la tarjeta  y ver lo simple y fácil que obteníamos lo que deseábamos, pero que penoso es cuando ya adultos , con tantas aspiraciones por delante, nos vemos inhabilitados por efecto de las secuelas dejadas a nuestro historial crediticio, que aunque ya contamos con mas conciencia , objetividad y estabilidad económica, vemos las puertas cerradas ante nuestras narices, a las múltiples ofertas y facilidades que las entidades bancarias ponen a la disposición de clientes que tiene una condición aceptable en el manejo de su crédito.

Culparnos no tiene sentido, ya que errar es propio del ser humano y nada humano me es ajeno,como dicen,verdad?...lo que si tiene sentido es que debemos atender con prontitud esos baches financieros, porque en el pasado jamas quedaran ( es un mito que si no pagamos desaparecerán) y las mismas serán arrastradas al presente, al futuro...a nuestra vida entera, haciéndonos perder hasta la identidad, porque la inhabilidad crediticia provoca que no podamos hacer cosas por cuenta propia, debemos contar con alguien que lo haga por nosotros, como los créditos a nombre de terceros o con garantes o garantía, ademas del stress y la ansiedad que provoca la persecusion  implacable de los acreedores, haciéndonos perder hasta la libertad y el derecho a dormir tranquilos y lo que es peor..la dignidad.

Disculpas y agradecimiento...una buena forma de empezar el día.

Buenos días....
Hemos tenido un ligero retraso en el envió de las Radiaciones crediticias a nuestros clientes, ya que un virus malicioso borro casi todos nuestros archivos. Trabajamos duro durante 10 días, incluyendo largas noches, hasta lograr ayer recuperar mas del 75% de nuestros archivos recopilados en casi 10 años de servicios, en los que hemos procurado brindarles, ademas de un servicio de calidad apegado a las todas las normativas y procedimientos, respeto, solidaridad y soluciones oportunas, justas y razonables, ajustadas a cada necesidad expuesta, en lo que nos ha sido humanamente posible.
Primero debemos pedir disculpas si lo ocurrido le ha ocasionado algún perjuicio, segundo agradecer la comprensión y tolerancia de ustedes que se mantuvieron llamando y ofreciéndonos su ayuda y su tiempo , para lograr nuestro cometido de recuperar esas informaciones y el aplauso mas grande para quien sin su mano obrando no hubiese sido posible hacer nada...DIOS, cuya benevolencia permitió que todo saliera bien.
Ahora procederemos a ponernos al día con el envío de los resultados de sus solicitudes de Radiaciones y actualizaciones.
Serán enviadas en el mismo orden en que fueron solicitadas. MUCHAS GRACIAS.
Imagen de la porteriadenela.com

Dar hasta donde nos duela y cuando nos duela....dar todavía mas..Madre Teresa de Calcuta.

En un momento especial de mi vida, hace muchos años, alguien me dijo" Magda, en la vida nada es nada y debemos ser generosos con los demás hasta que nos duela".
En ese momento aunque entendí sus palabras y las profesaba en mi vida diaria, cada vez que tenia la oportunidad de favorecer a alguien menos afortunado que yo, no fue sino hasta muchos años después que aprendí el verdadero significado de la expresión" hasta que nos duela".
Una vez que escribía mis intereses en mi perfil de HI5 (lo recuerdan)?en una cita que componía, recordé sus palabras, porque todos los días vemos personas que venden la imagen de ser muy generosas y no lo son.
Nada hacemos cuando un mendigo nos pide un poco de comida, terminamos de comer y darle el poco que dejamos y que solo sirve para echarlo al zafacon . debemos compartir en igualdad de condición que la que comeremos, para que se sienta dignamente tratado.
Confieso que he tenido muchas situaciones difíciles, que por grande o pequeñas que hayan sido , jamas he permitido que limiten lo que puedo hacer por los demás.
Si alguien nos pide una vestimenta de las tantas que tenemos y que a lo mejor ni usamos,porque elegir la que tiene igual condición  que la que el viste?acaso no merece una que este en tan óptima condición que hasta nosotros nos la pondríamos?
Si regalamos un juguete a un niño pobre, regularmente se les entrega el que ya no funciona, la muñeca que le falta un brazo, el carrito sin gomas, en vez de obsequiarle uno que talvez a nuestros niños no le llame mucho la atención o no le guste, no importa, pero que funcione ,  comprarle pilas si las lleva y hasta enseñarle a usarlo, porque si son pobrecitos, probablemente no puedan verlo funcionando por el costo de las pilas o baterías y así pueda gozarlo, porque si no, no estaríamos siendo generosos.
Debemos ser generosa de corazón, disfrutar lo que brindamos, para que el otro se sienta  tratado como una persona digna y  como nos gustaría a nosotros nos traten.
Alguien dijo que nadie es tan  pobre que no pueda dar, ni tan rico que no pueda necesitar.
Muchas veces somos  generosos para congraciarnos, para presumir ante los demás,para lograr notoriedad y al asumir esa actitud, muchas veces como personas con mayor poder adquisitivo que nosotros, nuestra acción a todas luces falsa, no siempre tiene la respuesta esperada, porque es como echar una gota de agua en el mar.
Aunque una persona no nos pueda reciprocar con algo material, sabemos que cuando nos piense, lo hará positivamente...y quizás con el ejemplo, la vestimenta que se quite, pueda ofrecérsela a otro indulgente que este en peor situación que el o ella.
Pobre del mundo, si no damos el amor a manos llena.
Imagen de www.aciprensa.com

Aprenda algunas cositas sobre la ley que regula a los Buró de crédito.

Es muy frecuente culpar a Datacrédito y TransUnion de nuestros males financieros, por desconocer que nuestra historia de crédito que se publica en los Buró de Información Crediticia (BIC) establecidos legalmente en nuestro país , no son mas que el reflejo de nuestro comportamiento positivo ó negativo con una entidad regulada que puede ser bancaria,telecomunicaciones, seguros, crédito comercial, Servicios e información de orden pública.

Los buró no generan esa formación, solo la reciben de las instituciones autorizadas como aportantes de datos, la procesan y se publica como ya es conocido por todos, en el reporte de crédito. Si hay alguna incoherencia, podemos hacer la reclamación en la unidad de servicios de cada BIC , siguiendo el protocolo que establece la Ley 288-05 ( ver más abajo).

CAPÍTULO IV de la LEY QUE REGULA LAS SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA Y DE PROTECCIÓN AL TITULAR DE LA INFORMACIÓN DEL PROCEDIMIENTO DE RECLAMACIÓN PARA LA MODIFICACIÓN, RECTIFICACION Y CANCELACIÓN DE LA INFORMACIÓN DEL TITULAR

Artículo 20. Cuando los Consumidores no estén conformes con la información contenida en un reporte proveniente de un BIC, podrán presentar una reclamación. Dicha reclamación deberá presentarse por instancia o mediante acto de alguacil, visado por el BIC, ante la unidad especializada del BIC, adjuntando copia del reporte, formalmente obtenido por el Consumidor en la Unidad especializada del BIC, en el que se señale con claridad los registros en que conste la información impugnada, así como copias de la documentación en que fundamenten su inconformidad. En caso de no contar con la documentación correspondiente, deberán explicar esta situación en el escrito que utilicen para presentar su reclamación.

Párrafo I. Los BICs no estarán obligados a tramitar reclamaciones sobre la información contenida en los registros que hayan sido objeto de una reclamación previa, respecto de la cual se hayan seguido el Procedimiento de Reclamación previsto en el presente Capítulo.
Artículo 21. El BIC deberá entregar a la unidad especializada de las Entidades de Intermediación Financieras o, en el caso de Agentes Económicos, a quienes designen como encargado para esos fines, la reclamación presentada por el Cliente o Consumidor, dentro de un plazo de quince días hábiles, contados a partir de la fecha en que el BIC la hubiere recibido. Los Aportantes de Datos de que se trate deberán responder por escrito a la reclamación presentada por el Cliente o Consumidor, dentro del plazo previsto en el siguiente Artículo.
Párrafo I. Una vez que el BIC notifique por escrito la reclamación al Aportante de Datos respectivo, deberá incluir en el registro de que se trate la leyenda: “Registro Impugnado”, la cual no se eliminará hasta que concluya el trámite contenido en el presente Capítulo.

Artículo 22. Si las unidades especializadas de las Entidades de Intermediación Financiera, o en el caso de Agentes Económicos, de quienes designen como responsables para esos efectos, no hacen llegar al BIC su respuesta a la reclamación presentada por el Cliente o Consumidor dentro de un plazo de treinta (30) días hábiles, contados a partir de que hayan recibido la notificación de la reclamación, el BIC deberá modificar o eliminar de su Base de Datos la información que conste en el registro de que se trate, según le haya solicitado el Cliente o Consumidor, así como la leyenda: “Registro Impugnado”.
Artículo 23. Si el Aportante de Datos acepta total o parcialmente lo señalado en la reclamación presentada por el Cliente o Consumidor, el Aportante de Datos, deberá realizar de inmediato las modificaciones apropiadas en su Base de Datos y notificará de lo anterior al BIC que le haya enviado la reclamación, remitiéndole de nuevo al BIC la corrección efectuada a su base de datos.

Párrafo I. En caso de que el Aportante de Datos acepte parcialmente lo señalado en la reclamación o señale la improcedencia de ésta, deberá expresar en su respuesta mediante instancia dirigida al BIC y visada por éste, los elementos que consideró respecto de la reclamación. El BIC deberá poner a disposición del Cliente o Consumidor que haya presentado la reclamación una copia de dicha instancia, dentro de los cinco días hábiles siguientes a que reciba la respuesta del Aportante de Datos.

Párrafo II. En caso de que la reclamación presentada por el Cliente o Consumidor sea rechazada por el Aportante de Datos, y que el Cliente o Consumidor no esté de acuerdo con los argumentos presentados por el Aportante de Datos, el BIC queda eximido de responsabilidad frente al Cliente o Consumidor. El BIC podrá mantener el registro de que se trate con la leyenda: “Registro Impugnado”, la cual no se eliminará hasta tanto, (a) el BIC reciba la instancia donde conste que el Aportante de Datos autorice al BIC a corregir los datos, obtemperando al pedimento del Cliente o Consumidor, o (b) hasta que al BIC le sea notificada una sentencia definitiva e irrevocable favoreciendo al Cliente o Consumidor, dirimiendo el conflicto entre el Cliente o Consumidor y el Aportante de Datos, en cuyo caso el BIC eliminará la leyenda:
“Registro Impugnado” y deberá corregir los datos en un plazo no mayor de cinco días hábiles a partir de la fecha en que el BIC reciba dicha sentencia.

Párrafo III. En caso de que los errores objeto de la reclamación presentada por el Cliente o Consumidor sean imputables al BIC, éste deberá corregirlos en un plazo no mayor de cinco días hábiles a partir de la fecha en que el BIC reciba la respuesta del Aportante de Datos.

Artículo 24. Los BICs sólo podrán incluir nuevamente dentro de su Base de Datos la información previamente contenida en los registros que haya modificado o eliminado de conformidad con lo dispuesto en el presente capítulo, cuando el Aportante de Datos le envíe los elementos que sustenten, a juicio de éste, la inclusión, nuevamente, de la información impugnada. En tal supuesto, el BIC eliminará la leyenda: “Registro Impugnado”, e informará de dicha situación al Consumidor, poniendo a su disposición la respuesta del Aportante de Datos, junto con un nuevo Reporte de Crédito, en un plazo de cinco días hábiles, contados a partir de que el Aportante de Datos haya incluido nuevamente la información impugnada por el Consumidor, en la información suministrada a los BICs.

Párrafo I. Los BICs no tendrán responsabilidad alguna con motivo de las modificaciones, inclusiones o eliminacion de información o de registros que realicen como parte del procedimiento de reclamación previsto en este Capítulo. En el desarrollo de dicho procedimiento, los BICs se limitarán a entregar a los Aportantes de Datos y a los Consumidores la documentación que a cada uno corresponda en los términos de los artículos anteriores, y no tendrán a su cargo resolver, dirimir o actuar como amigable componedor de las diferencias que surjan entre ellos.

Artículo 25. En los casos en que la reclamación resulte en una modificación a la información del Consumidor contenida en la Base de Datos del BIC, éste deberá poner a disposición del Consumidor un nuevo Reporte de Crédito en la unidad especializada del BIC.

Artículo 26. En los casos que la información reclamada o impugnada provenga de una Entidad Pública definida en esta ley, el BIC recibirá la reclamación de parte del Consumidor, con los documentos que le sirven de base, en caso que los hubiere, y dispondrá de un plazo de hasta 45 días hábiles para verificar con dichas entidades, y corregir la información contenida en su base de datos, en los casos en que procediere.

Artículo 27. Los procedimientos establecidos en los artículos del presente Capítulo, tienen carácter de Orden Público con respecto a su cumplimiento previo, antes de cualquier acción en Justicia. En consecuencia, el Ministerio Público, las Cortes, los Tribunales, y los Juzgados de la República no darán curso a ningún tipo de Acción Judicial dirigida contra los Aportantes de Datos o los BIC, sin que antes los onsumidores hayan cumplido con el Procedimiento de Reclamación antes señalado y que su caso no se haya corregido.

Artículo 28. El Cliente o Consumidor que se considere afectado por una información contenida en un reporte proveniente de un BIC, tiene un plazo de un mes a partir de haber agotado el Procedimiento de Reclamación estipulado en la presente ley, para iniciar su acción por ante los tribunales ordinarios.

Imagen de Datacredito.

Buena suerte.

Tips para pagar correctamente sus deudas.

Son muchos los deudores que se quejan de que tras pagar una deuda, tiempo después ésta reaparece por arte de magia. Nos hemos dado cuenta que si bien es cierto que han aparecido valores adeudados que no correspondían en la mayoría de los casos, se trata de cierre irregular de cuentas, ajustes hechos de forma inadecuada.

Le explico: si usted tiene un préstamo en un financiera con la garantía de su auto y por falta de pago se lo incautan ó usted voluntariamente lo entrega, debe asegurarse primero que se documente ese levantamiento o entrega , se evalúe de nuevo el vehículo para saber si su valor al momento está por encima o por debajo de la deuda en cuestión.

Si la garantía se subvalúa, probablemente aunque usted entregue el vehículo, quedará con un remanente pendiente que deberá pagar, de no hacerlo pues, estará en deudas con esa financiera, no se trata de entregar la garantía y olvidarse de eso, sino asegurarse como cierra esa cuenta. En el caso de los celulares con factura los usuarios se quejan de que le cortaron el celular ó lo devolvieron , pero no toman en cuenta que si tiene un contrato de 12/18/24 meses y lo rescinde o cancela antes de tiempo, lo correspondiente a la penalidad por los meses restante se aplicaran como deuda y afectará su crédito ó su relación comercial con esa empresa.

Después usted alegará que le devolvió el celular ó que nunca más lo utilizó porque estaba suspendido y que le están engañando siendo irreal, porque no se aseguró de leer los términos del contrato desde el principio, para saber cuales eran sus deberes y derechos. De igual manera aplica a la compra de electrodomésticos a crédito, motores y otros artículos dados en prenda sin desapoderamiento, es decir quedándose usted con ellos como custodia, pero como los bienes muebles se deprecian, es decir pierden valor, cuando usted lo entrega o se lo incautan, se reciben muchas veces por menos valor de lo adeudado.

Usted si se ve en esa situación deberá asegurarse con su acreedor , en que condición quedó su deuda, para evitar sorpresas inesperadas de muy mal gusto o negativas. Otro punto importante es el caso de las personas que sirven de garantes ó fiadores, que no preguntan antes de firmar como fungiran, si es como co-deudor ó como titular del préstamo o negociación y cuando una de las partes falla, entonces se da cuenta que no está como fiador, sino como titular de la deuda y toda la responsabilidad sobre sus hombros y bolsillo.

Tómese su tiempo y pregunte, las personas cuando toman prestado tienen prisa por marcharse del lugar donde le han entregado ya el dinero y no se toman el tiempo antes de recibir el cheque de expresar todas sus inquietudes, por miedo a que se puedan arrepentir y no prestarle nada si pregunta mucho ( lo cual sería una mala señal de inicio) y eso tiene sus consecuencias futuras cuando las cosas salen mal y es que el tiempo que usted no se tomó en preguntar y leer, después le sobrará cuando esté hasta el cuello con un compromiso desventajoso en términos que solo favorecerá en un 100% a su acreedor.

Así como usted tiene el deber de cumplir al pie de la letra con ese compromiso contraído  su prestador de servicios está en la obligación de aclarar todas sus dudas e información general que usted requiera en torno a esa negociación, respondiéndole con amabilidad y de forma entendible, cada una de sus preguntas.

Eso garantizará una larga relación comercial, satisfacción de por vida y la seguridad de poder contar siempre con el buen servicio de esa empresa cada vez que usted lo necesite.
Imagen de coachingactivo.blogspot.com